Für die meisten Menschen stehen irgendwann im Leben Anschaffungen im größeren Umfang an, sei es der Kauf eines Fahrzeugs oder der Erwerb von Immobilieneigentum. Dabei ist eine Kreditfinanzierung bei einer Bank oftmals das Mittel der Wahl. Der Abschluss eines Kreditvertrages bringt für den Schuldner strenge Verpflichtungen mit sich, über deren Umfang und Konsequenzen er sich vorab im Klaren sein sollte.

Dieser Kurs vermittelt einen Überblick über die Grundlagen des Kreditvertrages und erläutert die unterschiedlichen Kreditprodukte, die für Privatkunden angeboten werden. Sicherheiten spielen bei der Kreditvergabe eine bedeutende Rolle. Dazu sehen wir uns die in der Praxis verbreiteten Varianten an, die im Geschäftsverkehr mit privaten Kunden üblicherweise zur Anwendung kommen.

Die absolute Niedrigzinsphase der Jahre 2012 bis 2021 mit einem für Deutschland historischen Zinstief machte einen Immobilienerwerb von der Finanzierungsseite her betrachtet äußerst attraktiv. Dass diese Entwicklung jedoch nicht von Dauer sein konnte, ist wenig überraschend. Mehr noch als für Erstkäufer können Zinssteigerungen für solche Immobilienbesitzer, die vor einer Anschlussfinanzierung stehen, höchst kritisch sein.

Im Kurs werden deshalb die Besonderheiten bei der in der Regel langfristig verlaufenden Finanzierung von Immobilien vorgestellt, die üblicherweise in Form eines Annuitätendarlehens erfolgt. Wir lernen die Struktur eines solchen Instrumentes kennen und betrachten insbesondere Szenarien möglicher Finanzierungsverläufe bei anstehenden Anschlussfinanzierungen und deren Konsequenzen für den Schuldner.

Thomas Schnipp war als Bankkaufmann und Dipl. Betriebswirt (FH) drei Jahrzehnte im Controlling-Bereich von Banken tätig. Dabei bringt er vielfältige Erfahrungen aus den Geschäftsbereichen Asset Management (Vermögensverwaltung), Investment Banking (Kapitalmarktgeschäft) und dem Firmenkundengeschäft mit.